Управление рисками 115-ФЗ

Управление рисками 115-ФЗ: как защитить бизнес от блокировки операций

Ведение бизнеса всегда связано с рисками. На некоторые из них владельцы и руководители могут влиять напрямую за счет четкого соблюдения законодательства и правильно выстроенных процессов внутри компании. Не секрет, чтo в фокусе внимания контролирующих органов находится финансовая деятельность компаний: корректность налогового учёта, легитимность источников поступлений, а также прозрачность денежных потоков в рамках отношений с контрагентами.

Один из значимых законов в этой области Федеральный закон от 07.08.2001 №115‑ФЗ, цель которого противодействовать легализации доходов, полученных незаконным путём. Именно он обязывает все банки, микрофинансовые организации, ломбарды, букмекеров и других участников финансового рынка проверять операции своих клиентов и сообщать в государственный орган (Росфинмониторинг) о любых подозрительных сделках.

В 2025 году законодательство стало строже и даже добросовестная компания может столкнуться с блокировкой расчетного счета по 115‑ФЗ. Риск внезапной остановки всех платежей юридического лица существует, несмотря на то, чтo оно не является прямым объектом контроля по 115‑ФЗ.

Разберемся — почему?

Какие операции могут считаться подозрительными (приведен не полный список, а наиболее распространенные причины):

1. Неправильное оформление перевода — нет четкого указания, на что идут деньги (обычно расплывчатое назначение платежа). Поэтому важно всегда указывать точное и понятное назначение платежа, избегая общих фраз, таких как «оплата за услуги» или «предоплата». Желательно указать, за чтo именно происходит оплата и по какому договору, чтoбы банк понимал экономический смысл операции.
2. Нестандартная операция — сумма больше чем обычно, первый крупный платеж новому контрагенту.
3. Операция, несоответствующая профилю компании — крупный платеж, несоответствующий виду деятельности компании. Если компания торгует металлом, она не может получать деньги за информационные услуги.
4. Взаимодействие с неблагонадежными контрагентами — а именно перечисление денежных средств компании, которая уже попала под контроль или находится в «зоне риска».

Если вы работаете честно, но сотрудничаете с ненадежными контрагентами или так называемыми «фирмами‑однодневками», то при сделках с ними вы автоматически берете на себя часть их проблем:

• Переводы могут зависнуть из‑за блокировки счета в самый неподходящий момент.
• Контрагент будет не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства.
• Ваша компания тоже может попасть под проверку.

Очень часто компании даже не подозревают, чтo работают с недобросовестными партнерами. Несмотря на то, чтo регулярная проверка всех новых и действующих контрагентов — это не прихоть, а необходимость.

Существует множество бесплатных способов проверки контрагентов, например, по базам ФНС, Росфинмониторинга и другим открытым источникам. Но все они требуют больших временных затрат и не исключают человеческий фактор, когда сотрудники «забыли проверить».

Для пользователей программных продуктов 1С доступен более надежный и удобный способ проверки контрагентов — сервис 1СПАРК Риски. Решение создано на базе системы СПАРК‑Интерфакс, являющейся отраслевым стандартом в области предоставления информации о компаниях.

Сервис поможет провести экспресс‑оценку рисков по индексам СПАРК и предупредит, если требуется дополнительная проверка, а также сообщит о важных изменениях у текущих контрагентов.

Почему 1СПАРК Риски лучшее решение для пользователей решений 1С?

• Уже интегрирован с программой 1С — не нужно переходить в сторонние системы и платить за настройку обмена.
• Работает автоматически — исключает необходимость ручного вмешательства.
• Анализирует всех контрагентов, которые заведены в базе 1С.
• Доступен всем сотрудникам, работающим в информационной системе.
• Низкая стоимость — всего от 300 рублей в месяц, а для новых пользователей доступен бесплатный тестовый доступ на 7 дней.

С октября 2025 года появился расширенный функционал и в 1СПАРК Риски стали доступны новые проверки:

• Негативные списки. 8 списков, включая «Реестр недобросовестных поставщиков» и «Задолженность по уплате налогов».
• Арбитражные дела (Истец, Ответчик, Третье лицо).
• Участие в госзакупках (94‑ФЗ, 44‑ФЗ, 223‑ФЗ).
• Факторы риска ЮЛ и ИП. Более 80 факторов, включая «Смена руководителя более двух раз за последний год» и «Компания зарегистрирована недавно».
• Факторы риска ЮЛ и ИП по 115‑ФЗ. Более 70 факторов.

Оптимально использовать 1СПАРК Риски совместно с сервисом 1С:Контрагент, чтoбы не тратить время на занесение реквизитов контрагентов в базу 1С и сразу получать удобный сводный отчет с проверкой: